Oszczędzać czy inwestować?
Odpowiadając na pytanie lepiej oszczędzać czy inwestować należy wyjaśnić czym różnią się oba pojęcia. Oszczędzanie najczęściej kojarzy się z odkładaniem pieniędzy na rachunku lub lokacie bankowej. Tak czyni około 70% gospodarstw domowych, ale duży odsetek Polaków posiadane oszczędności ciągle przechowuje w swoich domach, chcąc samodzielnie czuwać nad ich bezpieczeństwem. Pytani z kolei o inwestycje często odpowiadamy, że posiadamy zbyt mały kapitał lub boimy się ryzyka.
Czym jest oszczędzanie?
Z ekonomicznego punktu widzenia oszczędzanie możemy określić jako zatrzymanie kapitału, który już posiadamy (dziś rezygnujemy z zakupów na poczet zakupów w przyszłości). Jednocześnie oszczędzanie jest pierwszym krokiem otwierającym nam drzwi do inwestowania.
Czym zatem jest inwestowanie?
Są to wszystkie wykonywane przez nas działania (np. zakup obligacji lub akcji na GPW) wpływające na zmianę wartości posiadanego przez nas kapitału w określonym czasie. Należy jednak pamiętać o tym, że zmiana wartości nie zawsze będzie oznaczać nasz zysk. Pewną uniwersalną zasadą jest założenie, że wraz ze wzrostem ryzyka potencjalnie wzrasta nasz zysk.
Inwestując można jednak ograniczyć ryzyko do minimum. Do najbezpieczniejszych instrumentów finansowych możemy zaliczyć:
- rachunki oszczędnościowe,
- lokaty bankowe,
- Obligacje Skarbu Państwa.
Już piąty rok inwestorzy mogą również wybierać Kontrakt Lokacyjny jako jeden ze sposobów bezpiecznego pomnażania kapitału. Zapewnia on z góry określone oprocentowanie oraz gwarantuje, że warunki umowy w ciągu dwunastu miesięcy od otwarcia Kontraktu nie ulegną zmianie.
Dodatkowym atutem jest możliwość przedłużenia umowy na kolejne z góry ustalone okresy.
Osoby pragnące osiągnąć dużo wyższe zyski (nawet kilkudziesięcioprocentowe) muszą wówczas szukać innych rozwiazań. Wówczas wybór często pada na:
- jednostki funduszy inwestycyjnych,
- akcje spółek giełdowych,
- instrumenty pochodne np. opcje.
Warianty te umożliwiają osiągnięcie wysokiej stopy zwrotu. Należy jednak pamiętać, że występuje ścisła korelacja pomiędzy zyskiem a ryzykiem - im większy oczekiwany zysk, tym większe ryzyko związane z inwestowaniem.
Musimy być świadomi faktu, że po określonym czasie możemy wypłacić mniej środków niż wpłaciliśmy. Akceptując to ryzyko mamy jednak szansę osiągnąć bardzo wysokie, ponadprzeciętne zyski. Odpowiedź na pytanie "Lepiej oszczędzać czy inwestować?" w zasadzie może wydawać się oczywista. Dlatego ważniejszym pytaniem będzie "W co zainwestować żeby nie stracić?"
Na pewno dodatkowym czynnikiem mobilizującym nas do podjęcia działania jest inflacja. Pieniądz, który nie pracuje traci. Posiadając kwotę 2000 PLN, zakładając inflację na poziomie 3,5%, po roku za te same produkty zapłacimy już 2070 PLN. Mamy dwie możliwości: kupić mniej lub dołożyć z własnej kieszeni.
Podsumowując: każdy kto chciałby się przed tym uchronić musi oszczędzać i inwestować.
